大家可能有过这样的经验，好几千，上万块办n年的健身卡、美容卡…还没有用一年，店家直接关门大吉携款潜逃了，手里的卡就成了一张废纸片。
这种经历可能也会大家带到投保中去，一张保单可能伴随自己20、30年甚至一辈子，这么长的一段时间里，如果保险公司关门大吉了，保单是不是也会成为了一张废纸？
有了这个心态大家投保肯定会尽量选择“大公司”的保险产品，什么X安、X寿的，尽管人家的产品比同类贵个两三成，但是咱买保险就是买个安心。所以扎裤腰带，甚至宁可降低保额也要买“大公司”有保障的产品。
那么这种做法可取吗？
首先如果您对价格不敏感，完全没有问题，因为保险产品没有绝对的好坏，关键是适合自己。每年多出去30%的保费，买到了自己的安心，买到了相对更好些的服务，也不能算亏。
但是如果您对保费多少很敏感，保费高一点，只是降低保额去购买，甚至降低自己的生活水平去强行配置。那么就像是先吃好？还是先吃饱？的问题一样。建议您放宽眼界看看更加广阔市场，选一款“性价比”更高、更适合您需求的产品。
“那XX保险公司，听都没有听过，能信的过吗？万一跑路了，我保费不是亏进去了？”
如果这个问题是您选择保险产品最后的屏障，那在这里我可以告诉您：
“保险公司倒闭，保单没人管”，在当前我国国情及*策下，这本身就是一句玩笑话！
首先根据我国保险法，保险公司的确是有可能倒闭的。但在目前严格监管下，保险公司倒闭是一件很难发生的事。就算真的发生，由于保险牌照的稀缺性，肯定有其他公司来接盘。就算真没有人接盘，还有保险保障基金这个国家大底扛着，只要这个基金还有钱，您的理赔一分不会少。
一、玩保险的没有“小公司”，牌照是稀缺资源
保险公司的准入门槛很高，必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力的监管。在我国保险公司牌照十分稀缺，大家可能觉得开银行难度就很高了，但开公司公司难度还要再高个几倍：
大家可以对照一下开设保险公司条件，看看自己能不能整一个
有钱：注册资本不能低于2亿元，必须是实缴货币资本，不分期，不延期，不可能拿做抵押注册资本。实际操作中没有20亿以上的真金白银，开不成保险公司。有名：股东必须是实力雄厚、信誉好、合法合规经营的大企业。如果出资股东背景有瑕疵，牌照不会批。有耐心：“设立保险公司应当经由国务院保监委监督管理机构批准”，但是保监对新保险公司批筹一直都非常审慎，等着申请保险公司牌照的早都排成长龙了。在中国开一家保险公司，不是说有钱就行的，每一张牌照都是花了大代价申请下来的，能轻易的倒闭了吗？
二、在非常严苛的监管下，保险公司很难倒闭
对于保险公司的经营规范，我国设计了一系列相当的安全机制，监管非常严厉。
复杂的我们不多说了：就单说一个偿付能力。
监管规定：保险公司每卖出一份保险，就要将等同保额的保证金存入一个账户里，账户里的钱不得少于所有预计理赔的金额，也就是偿付能力不得低于%。
也就是说你买一份50万保额的重疾险，保险公司就能往保证金账户里存50万。1万个人买了50亿保额，保证金账户里就应该预备好50亿。
如果低于这个数，保监会将对保险公司采取措施，包括但不局限于：责令增加资本金、办理再保险；限制业务范围；限制向股东分红等方式。
大家在每个保险公司投保都有权知道他们偿付能力是多少，而且保险公司也必须公示他的偿付能力。选择偿付能力高的公司远远比看这个公司名气更靠谱。
这里多说一句，偿付能力不得低于%，其实是严苛到BT的规定。银行为了预防挤兑准备的存款准备金比例也就20%，也就是说如果吸收了2亿存款，最少需要准备万存款准备金。
从这里就能看出保险监管的严苛是什么级别的。
三、即便保险公司破产，保单自有“接盘侠”
不怕一万就怕万一，保险公司真的经营不下去了，怎么办？别担心，保单自有“接盘侠”
在极端的情况下，根据保险法及相关规定，保监会可以指定破产保险公司的有效保单及保单准备金，交由另一家或多家保险公司承保。
那其他家保险公司，为啥要接这个烂摊子？因为，在指定的同时，也会有保险保障基金给受让公司提供救助。
保险保障基金不显山不露水，实力那是相当强：截至年12月31日，保险保障基金余额.02亿元。其中，财产险基金余额.58亿元，占63.61%，人身险基金余额.44亿元，占36.39%。
保单受让给其他保险公司后，相当于多出了一大堆客户，保费你收，理赔保险保障基金帮你分摊，有这好事谁不想来接盘？
所以，保险公司倒不倒闭，管我们客户什么事？该交保费的交保费，该理赔的理赔，岁月静好。